Standard Life Assurance Limited:

Die schottische Standard Life Assurance Limited strebte – wie bereits berichtet (Standard Life – Brexit – Information – Risiken – Widerspruch – aufgrund des bevorstehenden Brexits die Übertragung der mit ihr abgeschlossenen auf Euro lautenden Versicherungsverträge auf ihre irische Tochter Standard Life International DAC mit Sitz in Dublin an.

Brexit:

Dies gründete darin, dass der britische Versicherer mit dem Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU (Brexit) die sog. „EU-Pass-Rechte“ verlieren wird.

Voraussetzung für die Übertragung der Lebensversicherungen:

Allerdings bedurfte es neben einer Überprüfung der Aufsichtsbehörden (PRA, FCA, BaFin) für eine Übertragung der Lebensversicherungsverträge auch noch einer gerichtlichen Zustimmung des obersten schottischen Zivilgerichts (Court of Session).

Zustimmung des obersten schottischen Zivilgerichts:

Diese Genehmigung hat das oberste schottische Zivilgericht nun gemäß einer Pressemitteilung der Standard Life Aberdeen vom 25.03.2019 erteilt und somit der Übertragung der Lebensversicherungsverträge von der schottischen Standard Life Assurance Limited auf die Standard Life International DAC mit Sitz in Dublin zugestimmt.

Auswirkungen – Folgen – Bewertung:

Wie bereits bewertet (Standard Life – Brexit – Information – Risiken – Widerspruch), wurde das Übertragungsvorhaben aus unserer Sicht verharmlost.
Auch jetzt heißt es in der Pressemitteilung der Standard Life vom 25.03.2019, dass es ihr besonders wichtig gewesen sei „,eine Lösung zu finden, die für unsere Kunden möglichst wenige Änderungen bringt„.

Hiervon kann aber nach unserer Bewertung keine Rede sein. Denn im Hinblick auf den Insolvenzschutz hat die Übertragung der Lebensversicherungs-Verträge von der jetzigen Standard Life Assurance Limited auf die Standard Life International DAC u.a. für die deutschen Versicherungskunden gravierende Auswirkungen.

Denn diese Lebensversicherungsverträge unterfallen jetzt mit der Übertragung nicht mehr dem gesetzlichen britischen Entschädigungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme), der im Insolvenzfall eines Versicherers zum Schutz der Inhaber von Versicherungsverträgen einspringt und 100 Prozent der Ansprüche aus den Lebensversicherungen garantiert. In Irland, also dem Sitz der Standard Life International DAC existiert kein vergleichbarer Entschädigungsfonds für Lebensversicherungsverträge.

Möglichkeiten der Versicherungskunden:

Viele Versicherungskunden haben jedoch eine Möglichkeit, diesem Problemen entgegenzutreten. Denn aufgrund in zahlreichen zwischen dem 29.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossenen Lebensversicherungen enthaltener fehlerhafter Belehrungen oder anderer Formfehler können diese grundsätzlich noch heute widersprochen werden. Ein solcher Widerspruch oder Rücktritt lohnt sich zudem finanziell, weil Sie als Versicherungskunde – im Unterschied zu einer Kündigung – mehr als die eingezahlten Beiträge erhalten.

Empfohlenes Vorgehen:

Wenn Sie aufgrund der anstehenden Übertragung aus Ihrer Lebensversicherung mit der Standard Life aussteigen und ggfs. von einem Widerspruch finanziell profitieren wollen, empfehlen wir Ihnen folgendes Vorgehen:

1. Schritt: Prüfung, ob für Sie ein Widerspruchsrecht oder Rücktrittsrecht besteht:

Nehmen Sie Kontakt zu uns auf (0681)96 87 89-0 oder kanzlei@ts-rechtsanwaelte.de) und wir sagen, Ihnen, welche Unterlagen und Informationen wir für eine erste Prüfung benötigen. Nach Erhalt der Unterlagen (per Post oder per E-Mail) nehmen wir dann im Rahmen unseres kostengünstigen Prüfungsangebots eine erste Bewertung für Sie im Hinblick auf ein Ihnen zustehendes Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht vor.
Falls Sie rechtsschutzversichert sind, klären wir hierauf basierend die Kostendeckung mit Ihrer Rechtsschutzversicherung.

2. Schritt: Widerspruch oder Rücktritt

Nach einer fundierten juristischen Bewertung des Widerspruchs- bzw. Rücktrittsrechts und einer etwaigen gutachterlichen Berechnung des Ihnen zustehenden Rückabwicklungsbetrages (Online-Rechner), erklären entweder wir für Sie oder Sie den Widerspruch oder Rücktritt gegenüber Ihrer Versicherung.
Sodann unterstützen wir Sie anwaltlich während der sich anschließenden Rückabwicklung Ihrer Versicherung.

Rufen Sie uns an: (0681) 96 87 89-0 oder schreiben Sie uns: kanzlei@ts-rechtsanwaelte.de

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Clerical Medical (CMI) – Scottish Widows Limited – Scottish Widows Europe S.A.:

Aktuell werden die Versicherungsnehmer der Scottish Widows Limited (SWL) – zuvor Clerical Medical Investment Group (CMI) – darüber informiert, dass eine Übertragung der Lebensversicherungsverträge auf die neu gegründete Scottish Widows Europe S.A. (SWE) erfolgen soll.

Brexit – Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU:

Hintergrund der beabsichtigten Übertragung ist der anstehende Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU (Brexit), da davon ausgegangen wird, dass britische Versicherer mit dem Brexit die sog. „EU-Pass-Rechte“ (EU-Grundsätze des freien Dienstleistungsverkehrs und die Niederlassungsfreiheit) verlieren werden. Ein britisches Unternehmen wie die Clerical Medical bzw. Scottish Widows Limited wäre dann wohl nicht mehr in der Lage, seine europäischen Versicherungsnehmer wie bisher zu betreuen.

Scottish Widows Europe S.A. – Übertragung der Lebensversicherung:

Deshalb hat die Clerical Medical bzw. Scottish Widows Limited die Scottish Widows Europe S.A. mit Sitz in Luxemburg gegründet, auf die die mit ihr abgeschlossenen auf Euro lautenden Verträge übertragen werden sollen.
Die Übertragung der Lebensversicherungs-Verträge (Europäische Portfolio) soll nach der erwarteten Zustimmung des Obersten Gerichtshofs in England und Wales voraussichtlich am 28. März 2019 vollzogen werden.

Auswirkungen für die deutschen Versicherungskunden:

Im Hinblick auf den Insolvenzschutz hat die Übertragung der Lebensversicherungs-Verträge von der jetzigen Scottish Widows Limited auf die Scottish Widows Europe S.A. für die deutschen Versicherungskunden gravierende Auswirkungen.
Derzeit profitieren diese noch von dem gesetzlichen britischen Entschädigungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme). Dieser springt im Insolvenzfall eines Versicherers zum Schutz der Inhaber von Versicherungsverträgen ein und garantiert 100 Prozent der Ansprüche aus Lebensversicherungen. Allerdings greift dieser Schutz nur für Inhaber von Versicherungsverträgen von im Vereinigten Königreich ansässigen Versicherern sowie deren EWR-Niederlassungen.

Mit der beabsichtigten Übertragung Ihrer Lebensversicherung auf die Scottish Widows Europe S.A. verlieren Sie diesen Insolvenz-Schutz. In Luxemburg existiert kein vergleichbares Entschädigungssystem für Lebensversicherungsverträge.

Clerical Medical (CMI) – Scottish Widows – Rentenkonzept:

Oftmals waren die Lebensversicherungsverträge in sog. Rentenkonzepte wie z.B. den sog. Europlan, die Sicherheits-Kompakt-Rente (SKR), die LEX-Konzept-Rente oder auch die System-Rente der Barkholz ADW GmbH eingebunden (Clerical Medical CMI – Rentenmodelle).
Je nach vertraglicher Ausgestaltung waren hier fortlaufende Auszahlungen der Clerical Medical (CMI) bzw. Scottish Widows Limited vorgesehen, sodass gerade hier ein Insolvenzschutz wie ihn der FSCS vorsieht und den die Anleger nun mit der beabsichtigten Übertragung der Verträge auf die Scottish Widows Europe S.A. verlieren, von besonderer Bedeutung ist.

Bewertung – Möglichkeiten der Versicherungskunden:

Vielen Versicherungskunden stehen jedoch diverse rechtliche Möglichkeiten zu, wobei jedoch im Einzelfall zu bewerten ist, welcher rechtliche Weg beschritten werden sollte:

• Schadensersatz:
  Wie uns aus zahlreichen bearbeiteten Fällen bekannt ist, wurden Versicherungsnehmer seitens der Clerical Medical (CMI) nicht hinreichen aufgeklärt. So wurden z.B. unrealistische Renditeprognosen hervorgehoben oder es wurden die Hintergründe des sog. Glättungsverfahrens (sog. „Smoothing“) unzureichend erläutert. Wie u.a. der Bundesgerichtshof (BGH) entschieden hat, resultieren hieraus Schadensersatzansprüche der Anleger.
• Erfüllungsansprüche:
  Weiter hat der BGH entschieden, dass die Clerical Medical (CMI) zur Erfüllung der in den Versicherungsscheinen enthaltenen Auszahlungsplänen – unabhängig von einem ausreichenden Wertzuwachs (vgl. z.B. BGH, Az.: IV ZR 164/11) – verpflichtet ist.
  Die hieraus resultierenden Erfüllungsansprüche der Anleger bestehen auch bei einer etwaigen Verjährung der Schadensersatzansprüche fort.
• Widerspruch bzw. Rücktritt:
  Des Weiteren ist zu berücksichtigen, dass aufgrund in zahlreichen zwischen dem 29.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossenen Lebensversicherungen enthaltener fehlerhafter Belehrungen oder anderer Formfehler diese grundsätzlich noch heute widersprochen werden können. Ein solcher Widerspruch oder Rücktritt kann sich lohnen, weil der Versicherungsnehmer – im Unterschied zu einer Kündigung – mehr als die eingezahlten Beiträge erhält.

Empfohlenes Vorgehen:

Zur Beantwortung der Frage, welche rechtlichen Schritte Versicherungskunden der Clerical Medical (CMI) bzw. Scottish Widows Limited im Hinblick auf die nun beabsichtigte Übertragung der Verträge auf die Scottish Widows Europe S.A. ergreifen sollten, ist eine individuelle Prüfung im Einzelfall unerlässlich.

Unser Angebot an Sie:

Zur Orientierung bieten wir Anlegern hierzu ein kostengünstiges Prüfungsangebot an.

Nehmen Sie Kontakt zu uns auf (0681)96 87 89-0 oder kanzlei@ts-rechtsanwaelte.de) und wir sagen, Ihnen, welche Unterlagen und Informationen wir für eine erste Prüfung benötigen.
Falls Sie rechtsschutzversichert sind, klären wir hierauf basierend die Kostendeckung mit Ihrer Rechtsschutzversicherung.

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Standard Life Assurance Limited – Übertragung der Lebensversicherung:

Aktuell hat die schottische Standard Life Assurance Limited ihre deutschen Versicherungsnehmer darüber informiert, dass sie beabsichtigt, die mit ihr abgeschlossenen auf Euro lautenden Versicherungsverträge auf ihre irische Tochter Standard Life International DAC mit Sitz in Dublin zu übertragen.

Brexit – Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU:

Die Übertragung resultiert daraus, dass davon ausgegangen wird, dass britische Versicherer mit dem Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU (Brexit) die sog. „EU-Pass-Rechte“ (EU-Grundsätze des freien Dienstleistungsverkehrs und die Niederlassungsfreiheit) verlieren werden. Ein britisches Unternehmen wie die Standard Life Assurance Limited wäre dann „aller Voraussicht nach nicht mehr in der Lage, seine europäischen Versicherungsnehmer zu betreuen.“

Zeitplan für das Übertragungsvorhaben:

Die Übertragung der Lebensversicherungsverträge soll nach Überprüfung der Aufsichtsbehörden (PRA, FCA, BaFin) und einer gerichtlichen Genehmigung, die „voraussichtlich am 19. Februar 2019„ erwartet wird, erfolgen.

Auswirkungen für die deutschen Versicherungskunden:

In dem aktuell versandten Informationsschreiben führt die Standard Life Assurance Limited aus, dass der Versicherungsvertrag wie bisher in Deutschland verwaltet werde, die deutschen Ansprechpartner gleich blieben und „lediglich der Versicherer“ wechsle. Im Übrigen wird auf das beigefügte Begleitheft „Unsere Pläne für den Brexit – Vorhaben zur Übertragung von Versicherungsverträgen auf Standard Life International“ verwiesen, in dessen Vorwort des CEO heißt es u.a.:
„… Sie werden keine Beeinträchtigungen erleben, … . Unsere Brexit-Strategie ist auf die Bedürfnisse unserer Kunden ausgerichtet und soll ihnen zu jeder Zeit die gewünschte Sicherheit bieten.“

Bewertung:

Mit solchen Aussagen wird das Übertragungsvorhaben aus unserer Sicht verharmlost. Denn im Hinblick auf den Insolvenzschutz hat die Übertragung der Lebensversicherungs-Verträge von der jetzigen Standard Life Assurance Limited auf die Standard Life International DAC u.a. für die deutschen Versicherungskunden gravierende Auswirkungen.
Derzeit profitieren diese noch von dem gesetzlichen britischen Entschädigungsfonds FSCS (Financial Services Compensation Scheme). Dieser springt im Insolvenzfall eines Versicherers zum Schutz der Inhaber von Versicherungsverträgen ein und garantiert 100 Prozent der Ansprüche aus Lebensversicherungen. Allerdings greift dieser Schutz nur für Inhaber von Versicherungsverträgen von im Vereinigten Königreich ansässigen Versicherern sowie deren EWR-Niederlassungen.

Mit der beabsichtigten Übertragung Ihrer Lebensversicherung auf die Standard Life International DAC verlieren Sie diesen Insolvenz-Schutz. In Irland, also dem Sitz der Standard Life International DAC existiert kein vergleichbarer Entschädigungsfonds für Lebensversicherungsverträge.

MLP – Demutionalisierung – Fusion mit Aberdeen Asset Management:

In der Vergangenheit hatten Mandanten, die ihre Standard Life Lebensversicherung über MLP abgeschlossen hatten, bereits geäußert, dass ihnen die im Vergleich zu einer klassischen deutschen Lebensversicherung erhöhte Risikostruktur nicht hinreichend dargelegt wurde. Auch waren sie mit zwischenzeitlichen Veränderungen – wie z.B. die Demutionalisierung im Jahr 2006 oder die Fusion der Standard Life plc mit der Aberdeen Asset Management plc – unzufrieden.

Möglichkeiten der Versicherungskunden:

Viele Versicherungskunden haben jedoch eine Möglichkeit, diesen Problemen entgegenzutreten.
Denn aufgrund in zahlreichen zwischen dem 29.07.1994 und 31.12.2007 abgeschlossenen Lebensversicherungen enthaltener fehlerhafter Belehrungen oder anderer Formfehler können diese grundsätzlich noch heute widersprochen werden. Ein solcher Widerspruch oder Rücktritt lohnt sich zudem finanziell, weil Sie als Versicherungskunde – im Unterschied zu einer Kündigung – mehr als die eingezahlten Beiträge erhalten.

Empfohlenes Vorgehen:

Wenn Sie aufgrund der anstehenden Übertragung aus Ihrer Lebensversicherung mit der Standard Life aussteigen und insoweit Klarheit und ggfs. von einem Widerspruch finanziell profitieren wollen, empfehlen wir Ihnen folgendes Vorgehen:

1. Schritt: Prüfung, ob für Sie ein Widerspruchsrecht oder Rücktrittsrecht besteht:

Nehmen Sie Kontakt zu uns auf (0681)96 87 89-0 oder kanzlei@ts-rechtsanwaelte.de) und wir sagen, Ihnen, welche Unterlagen und Informationen wir für eine erste Prüfung benötigen. Nach Erhalt der Unterlagen (per Post oder per E-Mail) nehmen wir dann im Rahmen unseres kostengünstigen Prüfungsangebots eine erste Bewertung für Sie im Hinblick auf ein Ihnen zustehendes Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht vor.
Falls Sie rechtsschutzversichert sind, klären wir hierauf basierend die Kostendeckung mit Ihrer Rechtsschutzversicherung.

2. Schritt: Widerspruch oder Rücktritt

Nach einer fundierten juristischen Bewertung des Widerspruchs- bzw. Rücktrittsrechts und einer etwaigen gutachterlichen Berechnung des Ihnen zustehenden Rückabwicklungsbetrages (Online-Rechner), erklären entweder wir für Sie oder Sie den Widerspruch oder Rücktritt gegenüber Ihrer Versicherung.
Sodann unterstützen wir Sie anwaltlich während der sich anschließenden Rückabwicklung Ihrer Versicherung.

Rufen Sie uns an: (0681) 96 87 89-0 oder schreiben Sie uns: kanzlei@ts-rechtsanwaelte.de

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